Dans la catégorie risque

21 avril 2014

La contre-sélection dans une assurance santé collective

Par Gérard Bélanger Institutions, risque, Santé, Science économique

Le besoin d’assurance provient du désir de se prémunir contre une forte variabilité des conditions futures ou contre des situations catastrophiques. L’assurance répond donc à un besoin : se prémunir contre des risques importants. Outre les coûts administratifs, elle soulève deux problèmes majeurs : l’action cachée et l’information cachée.

Bien que ce blogue s’intéresse à un exemple concret d’information cachée, il est utile d’étudier brièvement l’action cachée. L’adhésion à une assurance modifie le comportement de l’assuré. L’assurance contre le vol diminue pour lui l’intérêt que pourrait présenter l’achat d’un système de protection sophistiqué, car les avantages d’un tel système sont alors considérablement réduits. C’est ce qu’on appelle l’effet de l’action cachée ou encore : le risque subjectif, le risque ou aléa moral, l’effet de prix pour l’économiste.

Le problème de l’action cachée est amplifié dans le cas des assurances qui ne se limitent pas à la protection contre des conditions futures très variables entre individus ou contre des situations catastrophiques. Ainsi, l’assurance maladie et l’assurance hospitalisation publiques, que nous connaissons, ne se limitent pas à protéger le citoyen contre des risques dont les coûts seraient élevés, mais rendent gratuits tous les soins de services de santé concernés. Elles en augmentent ainsi la quantité demandée de soins.

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12 janvier 2014

ÉCONOMIE MONDIALE : UN VIRAGE RÉCENT DANS L’ÉVALUATION DES RISQUES

Par Économie financière et conjoncture, risque

Un examen des risques à la hausse et à la baisse est devenu, avec le temps, partie intégrante de tout exercice sérieux d’évaluation des perspectives économiques. En période d’incertitude prononcée, l’analyse des risques peut même s’avérer plus intéressante que les résultats des projections en soi.

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12 août 2013

LES IMPACTS DIFFÉRENCIÉS DES TRAGÉDIES

Par Gérard Bélanger Gouvernance, Politiques gouvernementales, risque, Santé, transport

Les tragédies entraînent avec raison la compassion. Au même moment, elles soulèvent les interrogations des individus et des administrations vis-à-vis la prise de risque ou le degré recherché de sécurité.
Il existe généralement une divergence entre les risques estimés par les experts et les risques perçus par le simple citoyen. D’ailleurs, différents facteurs amplifient la perception du niveau des risques : le fait qu’ils sont inéluctables ou non, plus ou moins contrôlables, catastrophiques, inégalitaires, ou encore le fait qu’ils sont le résultat d’une activité humaine ou d’une technique inconnue.
Il ne s’agit pas ici d’ajouter un commentaire sur la tragédie du Lac-Mégantic mais plutôt d’illustrer les difficultés de bien apprécier les risques. Nous reprenons en premier lieu un long extrait de The Economist sur la sécurité du transport des passagers en Angleterre. Ensuite, nous reviendrons brièvement sur une tragédie relativement très importante survenue au Québec qui n’a pas soulevé des émotions durables.

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